当信用卡账单到期，不少人会选择还最低还款额来缓解资金压力。可还完后，剩下的欠款究竟如何计算？这背后的 “利息密码”，关乎每个人的钱袋子，快来一探究竟！

最低还款额通常为账单金额的 10% 左右（不同银行比例略有差异），还了它虽能避免逾期影响征信，但剩余欠款会产生利息。假设你的信用卡账单日是每月 5 日，还款日为每月 25 日，在 3 月 10 日消费了 5000 元。4 月 5 日出账单时，应还金额 5000 元，最低还款额 500 元。若 4 月 25 日只还了 500 元，剩下的 4500 元利息从 3 月 10 日消费入账当天开始计算。一般信用卡日利率为万分之五，4500 元每天产生的利息就是 4500×0.05%=2.25 元 。随着时间推移，这笔利息会不断累加。

更需要注意的是，很多银行采用复利计算，也就是 “利滚利”。到了下一个账单周期，如果 4500 元本金仍未还清，上一个月产生的利息会加入本金，继续产生新的利息。比如第一个月 4500 元产生的利息是 67.5 元（2.25×30），第二个月计算利息时，本金就变成 4500 + 67.5 = 4567.5 元，每天利息变为 4567.5×0.05%≈2.28 元，利息越滚越多，欠款如同雪球般越滚越大。

不同银行在利息计算规则上也存在差异。部分银行采用全额罚息，即便还了最低还款额，也会从消费入账日起，对全部消费金额计算利息。还是以 5000 元消费为例，即便还了 500 元最低还款额，银行仍按照 5000 元本金从 3 月 10 日起计算利息，直至全部还清。而有些银行则只对未还部分计算利息，相比之下，还款压力相对小一些。

面对信用卡最低还款后的利息计算，消费者需谨慎对待。若只是短期资金周转困难，偶尔选择最低还款尚可；但如果长期依赖，高额利息会加重经济负担。为避免利息 “雪球” 越滚越大，建议合理规划消费，尽量在账单周期内全额还款。若实在无法全额还款，也可关注银行推出的分期还款等业务，对比不同还款方式的成本，选择更适合自己的方案，避免陷入利息的 “漩涡”。